投资政策

罗湖区金融机构风险代偿专项扶持计划资金池管理实施细则

来源:罗湖区 信息发布时间:2020-07-03

第一章 总则

为深入贯彻落实习近平总书记关于坚决打赢疫情防控阻击战的重要指示精神,全面落实党中央国务院和省委省政府关于做好新型冠状病毒感染的肺炎疫情防控工作的决策部署,深圳市政府印发《深圳市人民政府关于印发应对新型冠状病毒感染的肺炎疫情支持企业共渡难关若干措施的通知》(深府规〔2020〕1号),提出帮助企业稳定现金流,资金优先用于扶持受疫情影响严重的中小企业。罗湖区特制定抗击疫情金融专项扶持计划资金池支持辖区企业。

第一条根据《罗湖区金融机构风险代偿专项扶持计划资金池方案》要求,为保障罗湖区金融机构风险代偿专项扶持计划资金池(以下简称“资金池”)安全、高效、规范运营,制定本细则。

第二条本细则所称资金池是指由深圳市罗湖区财政出资设立,对疫情期间为辖区企业提供融资或保险服务而新增不良或保险赔付的金融机构按一定比例给予风险代偿的现金库。资金池规模为1亿元人民币。

第三条本细则所称监管执行部门为深圳市罗湖区投资推广和企业服务署。

第四条本细则所称管理机构是指受监管执行部门委托并签订《罗湖区金融机构风险代偿专项扶持计划资金池合作协议》(以下简称《合作协议》),承担资金池运营管理职责的深圳市高新投集团有限公司(以下简称“高新投集团”)。

第五条本细则所称金融机构是指在深圳市辖区(含深汕特别合作区,下同)内依法登记注册,注册资本金不低于5亿的融资担保公司、保险公司、商业保理公司、金融租赁公司、小额贷款公司及银行等金融机构。前述金融机构须持有相关合法牌照,遵纪守法、诚信经营、合理控制风险、信用记录良好。

对金融机构的风险代偿,实行自愿申报、总额控制、依规审核和社会公示的原则。

第六条本细则所称企业是指在深圳市罗湖区依法登记注册,成立一年以上(以融资或保险业务发生日期为起算日),所属产业不属于“限制”与“禁止”类产业范畴,以及不属于金融、类金融和房地产行业,且无重大不良信用记录的企业。

“限制”与“禁止”类产业根据《深圳市发展和改革委员会关于印发<深圳市产业结构调整优化和产业导向目录(2016年修订)>的通知》(深发改[2016]1154号)划定。

第二章 管理职责和分工

第七条罗湖区投资推广和企业服务署的职责如下:

(一)负责资金池监督管理工作,建立相关内控制度,牵头制定相关制度性文件。

(二)负责资金池资金保障、预算管理及使用安全,开展资金池重点绩效评价与再评价工作,可不定期对共管账户资金的使用情况进行跟踪、抽查和审计。

(三)负责做好资金池与罗湖区其他扶持辖区内企业发展政策的衔接工作,避免重复资助。

(四)与管理机构签订《合作协议》,按需向管理机构提供相关资料,并配合对账工作。

(五)负责对金融机构风险代偿项目进行复核及公示,复核金融机构对已代偿不良或赔付项目的核销,按项目做好相关台账。

(六)职责范围内的其他工作事项。

第八条 高新投集团的职责如下:

(一)负责资金池的日常管理工作。

(二)负责针对金融机构为辖区企业提供融资或保险服务并发生不良或赔付的项目进行受理、审批及拨款工作,保障资金池的高效规范运营与安全。

(三)审核金融机构不良项目处置情况,接收金融机构返还的已代偿不良或赔付项目清收所得资金,核对回款金额与实际上报金额是否一致,并做好回款台账。

(四)按监管执行部门要求定期向区政府指定部门报送资金池资金使用情况,配合各项审计、监督、绩效评价工作。

(五)负责建立和维护涉及风险代偿的金融机构及企业名单,保护金融机构客户信息安全。

第九条金融机构的职责如下:

(一)应制定或完善与资金池管理相关的内控制度,防范管理风险。定期对项目的执行情况和资金的使用情况自查、自评,配合主管部门各项审计、监督、绩效评价工作。建立健全内部激励机制,充分发挥财政资金撬动信贷增长作用。

(二)将符合本细则规定的项目按程序备案,对备案项目的真实性、完整性、合规性负责。确保申请风险代偿的项目符合本细则规定条件。

(三)按规定申请代偿资金、上报已代偿项目清收情况、返还已代偿项目清收所得资金并做好台账,妥善保管申请资料以及原始票据单证以备查验。

(四)积极、尽责开展已代偿项目的处置工作,收回的资金应按照本细则规定的比例和时限返还管理机构。对经尽责清收仍确定无法收回的已代偿项目,按有关规定及时办理核销并报请管理机构复核。

第三章代偿对象与标准

第十条金融机构符合风险代偿条件的融资或保险项目发生时间需在疫情期间,即2020年2月1日至2020年12月30日,经监管执行部门确认后可视疫情结束时间适当延长。

第十一条金融机构所申请风险代偿的融资或保险单笔业务的期限不得超过一年,且赔付或认定为不良的时间应于备案日之后,否则该项目不予代偿。

第十二条风险代偿业务品种:

(一)融资担保公司可获得代偿的业务包括:银行信贷担保、知识产权质押贷款担保、知识产权证券化产品增信、供应链金融证券化产品增信、公司债增信、中期票据增信、短期融资券增信、超短期融资券增信等。借款类担保业务发生日期以放款通知书为准,发行债券及其他融资担保业务发生日期以发行日期为准。

(二)保险公司可获得代偿的业务包括:银行信贷保险和新冠肺炎疫情期间的复工防疫保险。保险业务发生日期以保险单出具之日为准。

(三)商业保理公司可获得代偿的业务为应收账款保理融资。保理业务发生日期以放款流水为准。

(四)金融租赁公司可获得代偿的业务包括:直接融资租赁、经营性融资租赁和售后回租。金融租赁业务发生日期以放款流水为准。

(五)小额贷款公司可获得代偿的业务为转贷过桥融资。小额贷款业务发生日期以借款借据为准。

(六)银行可获得代偿的业务包括:黄金租赁和知识产权质押贷款业务。银行业务发生日期以借款借据为准。

第十三条风险代偿比例由企业资质、盈利情况、偿债能力等综合评定得出,但总体需满足如下标准:

(一)单一金融机构申请风险代偿的项目不良或赔付总额不超过该机构备案项目总金额的10%。

(二)所有金融机构申请风险代偿的项目不良或赔付总额不超过备案项目总金额的5%。

(三)同一企业代偿金额累计不超过1100万元。

(四)市区两级同一项目申报的风险代偿资金可叠加,但总计不得超过该项目不良余额或赔付金额的100%。

第十四条属于以下情形之一的业务,风险代偿比例可以适当上浮,但最高不超过本细则第十三条第(三)项标准:

(一)企业属于深圳市罗湖区投资推广和企业服务署确认的战略性新兴产业和未来产业。

(二)国家高新技术企业以知识产权质押形式获得的融资支持的。

(三)企业的首笔贷款,或者是以纯信用、知识产权、应收账款和存货抵(质)押等方式获得的债权融资。

第四章基本操作规程

第十五条主要操作流程如下:

(一)金融机构在2020年2月1日至本细则实施前发生的符合本细则规定的业务应于本细则印发后三个月内向高新投集团备案,本细则印发后发生的业务应于该笔业务发生后三个月内向高新投集团备案。

(二)已备案项目发生不良或赔付后,各金融机构应于该笔业务认定为不良或赔付后一个月内向高新投集团提出风险代偿申请并提供相关资料。

(三)高新投集团应在收到金融机构提交的风险代偿申请材料后一个月内按照《合作协议》有关规定完成审核,并将审核结果告知金融机构。

(四)对于经高新投集团审核确认后的风险代偿项目,高新投集团应于每季度末出具本季度的《金融机构风险代偿项目公示表》,由罗湖区投资推广和企业服务署于每季度上旬集中网上公示,公示期为五个工作日,公示期满后无异议或异议不成立的,由高新投集团于公示期届满之日起15日内将风险代偿金划拨至金融机构的专用账户,并向监管执行部门提供相关资料;公示有异议的,由罗湖区投资推广和企业服务署开展复查,并出具复查报告结论。复查后同意代偿的,高新投集团将根据监管执行部门通知划拨风险代偿金。

(五)金融机构应于代偿资金到账后立即启动追索等处置工作,在完成对已代偿不良或赔付项目处置工作(包括处置所得资产情形)的5个工作日内向管理机构提出清收申请。经管理机构审核通过后,金融机构将所得资金(清收工作中取得的未扣除诉讼仲裁等费用的全部偿债资金)按该不良或赔付项目代偿比例返还至高新投集团,返还资金最高不超过代偿资金;分次收回的,应按前述规则于每半年度前5个工作日内向高新投集团上报清收及资金返还信息,将之前收回的资金按代偿比例返还给高新投集团。

(六)对于经尽责清收仍无法全部收回的不良或赔付项目,金融机构应查清责任,根据国家财政部《金融企业呆账核销管理办法(2017年版)》(财金〔2017〕90号)等有关规定,按法定程序核销,并实行账销案存管理。金融机构应在核销批准文件下达10个工作日内向高新投集团提出申请,经审核后向罗湖区投资推广和企业服务署报送核销资料,罗湖区投资推广和企业服务署复核无误后按有关规定进行核销。本细则到期后一年内未全额返还代偿资金且未核销的项目由金融机构出具情况说明及相关材料,经管理机构审核后向监管执行部门报送,由罗湖区投资推广和企业服务署复核无误后统一进行接管。

第十六条 各金融机构为符合本细则规定的融资或保险业务申请风险代偿时需向管理机构提供以下基础资料供初审,基础资料包括但不限于:

(一)营业执照副本(提交复印件,复印件加盖金融机构公章,下同);

(二)相关合法金融牌照;

(三)扶持企业营业执照;

(四)对申报材料真实性负责的声明(提交原件,加盖金融机构公章);

(五)专项代偿资金收款账户确认函(提交原件,加盖金融机构公章)。

(六)管理机构要求的其他相关材料。

第十七条针对不同类型的金融机构,还需另行提供以下资料(提交复印件,复印件加盖金融机构公章,下同):

(一)融资担保机构

1.与合作机构签署的合作协议;

2.相关风险项目中担保机构和企业签署的相关协议;

3.放款通知书及放款流水(借款类担保业务);

4.代偿说明(提交原件,加盖金融机构公章);

5.金融机构履行代偿责任的银行转账凭据、对应的银行明细以及其他相关证明材料;

6.产品募集说明书或计划说明书(发行债券及其他融资担保业务);

(二)保险机构

1.保险单;

2.索赔申请书;

3.还款明细;

4.理赔计算书;

5.理赔确认说明书(提交原件,加盖金融机构公章);

(三)商业保理机构

1.保理合同;

2.放款凭证和流水,加盖合作机构公章;

3.监管账户的流水;

4.不良确认说明书 (提交原件,加盖金融机构公章);

(四)金融租赁机构

1.售后回租租赁合同,包含还款方式、费率及期限等;

2.租赁物所有权转让协议,包含标的物的描述及价值等;

3.服务费协议;

4.放款流水;

5.还款流水;

6.不良确认说明书 (提交原件,加盖金融机构公章) ;

(五)小额贷款机构

1.借款借据及放款流水;

2.借款合同;

3.还款流水;

4.不良确认说明书 (提交原件,加盖金融机构公章);

(六)银行机构

1.授信/借款合同、借款借据、抵押/质押/保证等担保文件;

2.企业有效决议;

3.企业还款凭证或记录;

4.不良确认说明书 (提交原件,加盖金融机构公章);

第五章监督与管理

第十八条罗湖区投资推广和企业服务署应当健全监督机制,对资助项目的执行情况和资金的使用情况开展日常监督和检查,根据需要可委托中介机构进行审计。获得风险代偿的金融机构应建立相关台账制度,妥善保管申请材料以及原始单据以备查验,对监管执行部门的专项检查应积极配合,主动及时提供相应文件、资料。

第十九条对于金融机构申报时提供虚假材料,以及冒领、截留、挪用、挤占资助资金经费等违反财经纪律的行为的,应将相关金融机构名单函告监管执行部门,由监管执行部门责令该金融机构改正,并负责追回所有代偿资金,视情节轻重决定是否取消该支持主体的申请资格,涉嫌违反有关法律、行政法规的,按规定追究相应责任。涉嫌犯罪的,依法移交司法机关办理。

对存在前款违规行为的金融机构,由罗湖区投资推广和企业服务署函告各行业对口部门,并建议对该金融机构及其责任人的资助予以限制。

第二十条罗湖区投资推广和企业服务署对第三方中介机构的评审、评估与审计等工作情况进行监督。中介机构存在弄虚作假、隐瞒事实或与代偿资金申请单位串通作弊等行为并出具相关报告的,按照国家、省、市失信联合惩戒有关规定予以处理,并依法追究法律责任;涉嫌犯罪的,依法移交司法机关处理。

第二十一条截止申报之日金融机构有重大行政处罚或因内部管理问题导致重大案件等行为的,由监管执行部门责令改正,追回所有代偿资金,限期退还违法所得,视情节轻重决定是否取消其申请资格,涉嫌违反有关行政法律法规的,按规定追究相应责任。涉嫌犯罪的,依法移交司法机关办理。

第二十二条管理机构在资金运营管理过程中,存在弄虚作假、隐瞒事实真相、与金融机构或借款企业串通作弊等行为的,一经查实,取消其管理资格,通报市企业信用信息中心,同时按照有关法律、法规和规章对相关单位和责任人进行处罚。造成补偿资金损失的,依法追究法律责任。涉嫌犯罪的,依法移交司法机关处理。

第六章 附则

第二十三条本细则由罗湖区投资推广和企业服务署负责解释。

第二十四条本细则自2020年7月1日起实施,有效期3年。